क्रेडिट कार्ड स्वाइप फीस को लेकर लड़ाई नए साल में प्रवेश कर गई है और इसका कोई अंत नहीं दिख रहा है

कई छोटे व्यवसाय थोड़ी राहत की सांस ले रहे हैं क्योंकि मुद्रास्फीति कम हो गई है और श्रमिकों की दौड़ धीमी हो गई है। लेकिन उपभोक्ताओं द्वारा क्रेडिट कार्ड को लगातार अपनाने से उनके मार्जिन में बढ़ोतरी हो रही है।

न्यूयॉर्क के मार्मारोनेक और व्हाइट प्लेन्स में वाल्टर्स हॉट डॉग्स के मालिक जीन-क्रिश्चियन बाका ने अनुमान लगाया कि अब वह क्रेडिट कार्ड लेनदेन के प्रसंस्करण से जुड़ी लागत में प्रति वर्ष लगभग 50,000 डॉलर का भुगतान करते हैं, उनका कहना है कि बढ़ती कार्ड प्रसंस्करण दरों के साथ यह राशि बढ़ गई है और अधिक ग्राहक नकदी के बजाय कार्ड से भुगतान कर रहे हैं।

उन्होंने कहा, “हर साल हमारी कुल बिक्री का 3% सिर्फ क्रेडिट कार्ड प्रोसेसिंग में बर्बाद हो जाता है।”

व्यापारियों ने लंबे समय से इन “स्वाइप फीस” को झेला है, जो व्यवसायों द्वारा बैंकों और कार्ड कंपनियों को हर बार ग्राहकों द्वारा स्वाइप किए जाने पर भुगतान के लिए प्रचलित शब्द है। जबकि एक संघीय नियम डेबिट कार्ड स्वाइप शुल्क को प्रति लेनदेन 21 सेंट पर सीमित करता है, क्रेडिट कार्ड के लिए यह बहुत अधिक हो सकता है।

और जैसे ही कई खरीदारों ने प्लास्टिक कार्ड या मोबाइल भुगतान ऐप्स के लिए नकदी छोड़ दी, व्यवसायों ने क्रेडिट कार्ड लेनदेन में वृद्धि देखी है। उन्होंने 2023 में सभी अमेरिकी उपभोक्ता भुगतानों का 32% हिस्सा बनाया, जो 2019 में 24% था। फेडरल रिजर्व के एक अध्ययन के अनुसार। इसी अवधि में कैश की हिस्सेदारी 26% से घटकर 16% रह गई।

निल्सन रिपोर्ट द्वारा एनबीसी न्यूज को उपलब्ध कराए गए आंकड़ों के अनुसार, अमेरिका में अमेरिकन एक्सप्रेस, डिस्कवर, मास्टरकार्ड और वीज़ा कार्ड पर खर्च 2024 की पहली छमाही में बढ़कर 5.25 ट्रिलियन डॉलर हो गया, जो 2023 में इसी अवधि के दौरान लगभग 4.98 ट्रिलियन डॉलर था। भुगतान उद्योग को कवर करता है।

ग्राहकों की आदतों में इन बदलावों ने कई व्यवसायों की लागत में वृद्धि की है। निल्सन के अनुसार, उपलब्ध डेटा के साथ नवीनतम वर्ष, 2023 में व्यापारियों ने वीज़ा और मास्टरकार्ड क्रेडिट कार्ड नेटवर्क का उपयोग करके लेनदेन के लिए स्वाइप शुल्क में औसतन 2.26% का भुगतान किया। दोनों कंपनियों ने $100 बिलियन से अधिक का योगदान दिया कुल यूएस स्वाइप शुल्क $172 बिलियन 2023 में, निल्सन ने कहा, और चार प्रमुख कार्ड नेटवर्क पर क्रेडिट कार्ड खर्च का 52% वीज़ा के लिए जिम्मेदार था।

वीज़ा की कुछ फीस अब बढ़ रही है. कार्ड नेटवर्क ने 1 जनवरी को बैंकों और प्रसंस्करण कंपनियों से वसूले जाने वाले दो क्रेडिट कार्ड स्वाइप शुल्क बढ़ा दिए। यह कदम आलोचकों के बढ़ते विरोध के बीच आया है, जिसमें कुछ कानून निर्माता भी शामिल हैं, जो कहते हैं कि स्वाइप शुल्क अत्यधिक है और अक्सर इसका असर ग्राहकों पर पड़ता है।

लेंडिंगट्री के मुख्य क्रेडिट विश्लेषक मैट शुल्ज़ ने कहा, “संभवतः, वीज़ा से उच्च स्वाइप शुल्क का मतलब अंततः स्टोर पर लोगों के लिए उच्च कीमतें होंगी।” “यह स्पष्ट नहीं है कि यह कितनी जल्दी होगा, लेकिन आम तौर पर कहें तो, जब ये शुल्क बढ़ जाते हैं, तो व्यापारी उन अतिरिक्त लागतों को उपभोक्ताओं पर डाल देंगे।”

प्रमुख रेस्तरां, खुदरा और अन्य व्यापार समूहों द्वारा समर्थित एक वकालत संगठन, मर्चेंट्स पेमेंट्स कोएलिशन का अनुमान है कि वीज़ा की अतिरिक्त फीस प्रति वर्ष कुल $100 मिलियन होगी।

मर्चेंट्स पेमेंट्स कोएलिशन की कार्यकारी समिति के सदस्य और नेशनल एसोसिएशन ऑफ कन्वीनियंस स्टोर्स के जनरल काउंसल डौग कांटोर ने कहा, “ऐसा लगता है कि यह बहुत अधिक नहीं है, लेकिन यह हर एक लेनदेन की मात्रा को बढ़ाता है, और यह वास्तव में समय के साथ बढ़ता है।” .

मर्चेंट्स पेमेंट्स कोएलिशन का कहना है कि 2023 में $172 बिलियन की स्वाइप फीस ने एक रिकॉर्ड बनाया और अनुमान है कि इसकी कीमत औसत परिवार पर पड़ी $1,100 से अधिक. समूह क्रेडिट कार्ड शुल्क, नेटवर्क के बीच अधिक प्रतिस्पर्धा और कम शुल्क के साथ अधिक पारदर्शिता पर जोर दे रहा है।

वीज़ा का कहना है कि उसके बदलाव नेटवर्क को बेहतर बनाने के लिए हैं। कब नीति निर्माताओं द्वारा सामना किया गया कंपनी ने अपनी कुछ स्वाइप फीस के बारे में बताया कहा है कि इसे “सेट करने के लिए कोई प्रोत्साहन नहीं है।” [them] ऐसे स्तरों पर जो बहुत ऊँचे या बहुत नीचे हैं।”

वीज़ा के एक प्रवक्ता ने एनबीसी न्यूज़ को एक बयान में बताया: “हम उन व्यवसायों और उपभोक्ताओं को बेहतर सेवा देने के लिए अपने नेटवर्क को लगातार बढ़ा रहे हैं जो तेजी से हमारे साथ लेनदेन करना चुन रहे हैं। हम जो कुछ भी करते हैं वह वीज़ा के साथ भुगतान करने और भुगतान किए जाने को अधिक सुविधाजनक, सुरक्षित और विश्वसनीय बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान गठबंधन, वीज़ा सहित कार्ड नेटवर्क का समर्थन करने वाला एक वकालत समूह, औसत स्वाइप शुल्क कहते हैं बिक्री में वृद्धि होने के बावजूद पिछले दशक में बहुत कुछ नहीं बदला है। संगठन ने यह भी नोट किया है कि व्यवसायों को नकदी संभालने से अलग-अलग लागतें आती हैं। इनमें कैश रजिस्टर के संचालन से लेकर बैंक खाता शुल्क का भुगतान तक शामिल हो सकता है।

व्यवसाय स्वाइप शुल्क को अलग ढंग से संभालते हैं। कुछ, जैसे वाल्टर्स हॉट डॉग्स, लागत को अपनी कीमतों में जोड़ते हैं। अन्य लोग ग्राहकों को नकदी का उपयोग करने के लिए लुभाने की कोशिश कर रहे हैं। मैनचेस्टर, न्यू हैम्पशायर में पैट्ज़ डेली, प्रोसेसिंग शुल्क और क्रेडिट कार्ड उपकरण की लागत को कवर करने के लिए ग्राहकों से क्रेडिट कार्ड लेनदेन के लिए 4% सुविधा शुल्क लेता है।

मालिक पैट बर्न्स ने कहा, “यह एक ऐसी लागत है जिसे हमें अपने ऊपर नहीं लेना है क्योंकि यह हमारा क्रेडिट कार्ड नहीं है।” “इसे इस्तेमाल करना आपकी पसंद है, हमारी नहीं, लेकिन हम ही हैं जिनसे इसके लिए शुल्क लिया जाता है।”

उन्होंने कहा कि डेली ने पिछले कुछ वर्षों में सुविधा शुल्क की शुरुआत की है क्योंकि उसे करों, वेतन और अन्य खर्चों के बढ़ते दबाव का सामना करना पड़ रहा है।

बर्न्स ने कहा, “महीने के अंत में, जब तक आप किसी भी प्रकार का पैसा घर लाते हैं, तब तक 10 अन्य लोगों का इसमें हाथ लग चुका होता है।” “यहां तक ​​कि क्रेडिट कार्ड की तरह थोड़ा सा भी, 3, 4% छोटे व्यवसायों को चालू रहने में काफी मदद करता है।”

उपभोक्ता विशेषज्ञ छोटे लेनदेन के लिए नकदी का उपयोग करने, प्रत्येक खरीदारी का अधिकतम लाभ उठाने के लिए पुरस्कार कार्ड का उपयोग करने और जब संभव हो तो फोन के बजाय व्यक्तिगत रूप से भुगतान करने की सलाह देते हैं। सुरक्षा जोखिमों के कारण फ़ोन लेनदेन के परिणामस्वरूप अक्सर व्यवसायों को अधिक शुल्क देना पड़ता है।

स्वाइप फीस की लड़ाई कांग्रेस तक पहुंच गई है. क्रेडिट कार्ड प्रतिस्पर्धा अधिनियम, सेंसर डिक डर्बिन, डी-इल और रोजर मार्शल, आर-कान के नेतृत्व में एक द्विदलीय विधेयक, का उद्देश्य क्रेडिट कार्ड प्रसंस्करण कंपनियों के बीच प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देना है – जिसे व्यापारी भुगतान गठबंधन आवश्यक कहता है।

लेकिन बिल रुका हुआ है. बैंकों, क्रेडिट कार्ड नेटवर्क और क्रेडिट यूनियनों का समर्थन करने वाले कई समूह इस उपाय का विरोध कर रहे हैं, यह कहते हुए कि इससे छोटे व्यवसायों और उपभोक्ताओं को नुकसान होगाआंशिक रूप से पुरस्कारों को सीमित करके।

लेंडिंगट्री के शुल्ज ने कहा, “स्वाइप शुल्क निश्चित रूप से एक बहुत ही विवादास्पद चीज है और यह लंबे समय से क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं और नेटवर्क और व्यापारियों के बीच युद्ध का मैदान रहा है।” “ऐसा महसूस होता है कि वह लड़ाई वास्तव में अगले कुछ समय तक चलती रहेगी।”