चिकित्सा संकट ने उनकी सेवानिवृत्ति योजनाओं को पटरी से उतार दिया। पढ़ें उनका पछतावा.

• अप्रत्याशित चिकित्सा संकट ने कई वृद्ध अमेरिकियों की सेवानिवृत्ति योजनाओं को पटरी से उतार दिया है।
• कई लोगों को आकस्मिक चिकित्सा खर्चों के लिए आर्थिक रूप से तैयारी न करने का अफसोस है, जबकि कुछ चाहते हैं कि वे कम काम करें।
• यह वृद्ध अमेरिकियों के पछतावे के बारे में चल रही श्रृंखला का हिस्सा है।

64 वर्षीय वेरा स्टीवर्ड अपने करियर के चरम पर प्रति वर्ष 60,000 डॉलर से अधिक कमाती थीं। लेकिन 48 साल की उम्र में स्ट्रोक होने के बाद से वह काम पर नहीं लौटी हैं और बस काम निपटा रही हैं।

वह कई बुजुर्ग अमेरिकियों में से एक हैं जिन्होंने हाल के महीनों में बिजनेस इनसाइडर के साथ साझा किया कि कैसे एक अप्रत्याशित चिकित्सा संकट ने उनकी सेवानिवृत्ति योजनाओं को पटरी से उतार दिया और वे जो चाहते थे वह अलग तरीके से किया होता। प्रकाशन के समय, 48 से 96 वर्ष की आयु के बीच के 3,300 से अधिक पाठकों ने एक अनौपचारिक ऑनलाइन सर्वेक्षण का जवाब दिया है या पत्रकारों को अपने जीवन के सबसे बड़े पछतावे के बारे में ईमेल किया है। यह एक चालू शृंखला का हिस्सा है.

जबकि कई चिकित्सा निदान अप्रत्याशित हैं, स्टीवर्ड सहित दर्जनों उत्तरदाताओं ने कहा कि वे चाहते हैं कि वे वित्तीय रूप से बेहतर तैयार होते। उन्हें पछतावा है कि जब वे स्वस्थ थे तब खर्च को लेकर अधिक सतर्क न रहना या निवेश में सावधानी न बरतना, नियमित चिकित्सा नियुक्तियों को प्राथमिकता न देना, सेवानिवृत्ति योजना में चिकित्सा खर्चों को शामिल न करना और मजबूत बीमा न होना शामिल है।

इलेवन ने साक्षात्कारों में कहा कि उनके करियर के चरम पर एक चिकित्सा निदान के कारण उन्हें जल्दी सेवानिवृत्त होना पड़ा, और परिणामस्वरूप, वे संघीय सरकार की जांच पर भरोसा करते हैं।

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मास्टर डिग्री होने और किशोरावस्था से ही काम करने के बावजूद, स्टीवर्ड उनमें से एक है। लगभग 20 साल पहले स्ट्रोक के बाद, उसे मासिक सामाजिक सुरक्षा विकलांगता बीमा में $1,000 से थोड़ा अधिक मिलना शुरू हुआ; जीवन-यापन की लागत में समायोजन के बाद अब उसे सामाजिक सुरक्षा में $1,688 मिलते हैं। उसका लगभग आधा लाभ किराए में चला जाता है, और भोजन खरीदने में मदद के लिए उसे केवल $23 मासिक SNAP लाभ मिलते हैं। कुछ महीनों में, वह बाल कटवाने या किराने का सामान खरीदने के बीच निर्णय लेती है, और वित्तीय सहायता के लिए वह अपनी बेटी पर निर्भर रहती है।

कोलंबस, जॉर्जिया में रहने वाले स्टीवर्ड ने कहा, “मैं हमेशा मध्यम वर्ग का रहा हूं, और अब मुझे लगता है कि मैं कोई वर्ग नहीं हूं।” “मैं इस घर में लगभग 24/7 रहता हूं। मैं केवल डॉक्टर के पास जाने के लिए ही निकलता हूं। मेरे पास जाने के लिए कहीं नहीं है।”

युवावस्था में स्वास्थ्य को प्राथमिकता न देना और जो आपको चाहिए वह माँगना

59 वर्षीय अनीता क्लेमन्स स्वानगन की इच्छा है कि वह अपने कामकाजी वर्षों के दौरान अपने बारे में और अधिक बोलें ताकि उन्हें उनके लायक भुगतान किया जा सके। जेलों और अस्पतालों में काम करते समय, वह पूरे दिन अपने पैरों पर खड़ी रहती थी और अक्सर 12-घंटे की शिफ्ट में काम करती थी – एक गिग वर्कर के रूप में दूसरी नौकरियों के अलावा – ताकि वह अपनी तीन बेटियों का पालन-पोषण कर सके।

स्वानगन की पीठ में चोट लग गई और गठिया हो गया। उन्हें 45 साल की उम्र में स्ट्रोक हुआ था और 2021 में दूसरा स्ट्रोक आने तक उन्होंने एक दशक तक फिर से काम किया, जिससे उनके चलने, बोलने और संज्ञानात्मक कामकाज पर असर पड़ा।

बेहतर वेतन और अधिक स्वास्थ्य आवास की इच्छा के अलावा, उसने कहा कि वह अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए और भी कुछ कर सकती थी, जैसे अधिक बचत करना और दूसरों को कम देना। वह यह भी चाहती थी कि वह अपने स्वास्थ्य को प्राथमिकता देती और बीमार होने के दौरान अधिक समय निकालती, लेकिन उसने कहा कि जो हो सकता था उस पर पीछे मुड़कर देखने का कोई फायदा नहीं है। वह मेडिकेयर कटौती से पहले सामाजिक सुरक्षा में $1,500 प्रति माह पर ग्रामीण इलिनोइस में अपनी एसयूवी में रहती है।

स्वानगन ने कहा, “लोग सोचते हैं कि उनके पास पर्याप्त पैसा है, लेकिन उन्हें बस एक बड़ी बीमारी से गुजरना पड़ता है जो सब कुछ खत्म कर सकती है।”

स्वानगन उन दर्जनों लोगों में से एक हैं जिनसे बीआई ने बात की है, जो स्वास्थ्य स्थितियों से जूझ रहे हैं, काम करने में असमर्थ हैं और खुद को बचाए रखने के लिए सरकारी सहायता पर निर्भर हैं। अपनी चिकित्सीय स्थितियों के कारण, अधिकांश लोग दो संघीय कार्यक्रमों पर भरोसा करते हैं जिन्हें आम बोलचाल में “विकलांगता” कहा जाता है: सामाजिक सुरक्षा विकलांगता बीमा और पूरक सुरक्षा आय। कई लोगों ने कहा कि यह उनके बिलों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

SSDI के लाभ आपके कार्य इतिहास पर आधारित हैं। 2024 में, औसत मासिक भुगतान था $1,537, प्रति माह $3,822 के अधिकतम भुगतान के साथ। एसएसआई, जो विकलांग और सीमित आय वाले लोगों को आवंटित किया जाएगा छाया हुआ 2025 में एक पात्र व्यक्ति के लिए $967 प्रति माह पर।

इन कार्यक्रमों पर सेवानिवृत्त लोगों की निर्भरता बढ़ गई है जबकि लाभ बमुश्किल जीवनयापन की लागत के बराबर रह गया है। दिसंबर 1999 में विकलांगता बीमा के लिए औसत मुद्रास्फीति-समायोजित सामाजिक सुरक्षा भुगतान $1,413 प्रति माह था; एसएसए डेटा से पता चलता है कि 2023 के अंत में, यह $1,537 था। जबकि 1999 में सामाजिक सुरक्षा के अंतर्गत आने वाले श्रमिकों में से 3.2% विकलांग श्रमिक थे, जिन्होंने सामाजिक सुरक्षा बीमा प्राप्त किया था, यह 2023 में बढ़कर 4% हो गया।

और इन लाभों के लिए अर्हता प्राप्त करना अधिक कठिन होता जा रहा है, लॉ फर्म ऑलसुप में बिक्री और विपणन के उपाध्यक्ष स्टीव पेरिगो ने कहा। पिछले कुछ वर्षों में एसएसडीआई प्रसंस्करण समय दोगुना हो गया है जबकि अनुमोदन दरें ऐतिहासिक निचले स्तर पर गिर गई हैं।

सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के आंकड़ों और ऑलसुप द्वारा उपलब्ध कराई गई जानकारी के अनुसार, वित्तीय वर्ष 2023 में, 61% विकलांगता दावों को शुरू में खारिज कर दिया गया था, जबकि 85% को पुनर्विचार में अस्वीकार कर दिया गया था। लगभग 45% लोगों को सुनवाई में मंजूरी दी जाती है, जो एक अतिरिक्त आवेदन के अस्वीकृत होने और पुनर्विचार के बाद आती है।

पेरिगो ने कहा कि वह ग्राहकों को प्रोत्साहित करते हैं कि यदि वे सक्षम हों तो लाभ प्राप्त करने से पहले, उसके दौरान और बाद में काम ढूंढने का प्रयास करें।

पेरिगो ने लाभ प्राप्त करने के लिए लंबे इंतजार के बारे में कहा, “हम ऐसे व्यक्तियों को देखते हैं जिन्हें फौजदारी से गुजरना पड़ता है और अपने 401 (के) और दिवालियापन का लाभ उठाना पड़ता है।”

पाउला मास्ट्रो सहित कुछ लोगों के लिए, काम पर लौटना कोई विकल्प नहीं है।

मास्ट्रो, जो 65 वर्ष के हैं और सामाजिक सुरक्षा लाभों में प्रति माह 1,100 डॉलर से कम पर जीवन यापन करते हैं, ने अपनी बेटी की परवरिश के दौरान रेस्तरां और खानपान की नौकरियों में अंशकालिक काम किया और अपने माता-पिता के लिए पूर्णकालिक देखभालकर्ता के रूप में वर्षों बिताए। उसने बीआई को बताया कि उसे ऐसे अजीब काम करने का अफसोस है जिसमें पेंशन नहीं मिलती थी और 401(के) में योगदान नहीं मिलता था। उन्होंने यह भी कहा कि कर प्रपत्रों पर उनकी कुछ आय का उचित दस्तावेजीकरण न करना एक गलती थी, जिससे उनके सामाजिक सुरक्षा आवंटन को नुकसान पहुंचा।

1991 में, मास्ट्रो को तलाक के समझौते में लगभग 200,000 डॉलर मिले, जिसमें से अधिकांश उन्होंने घर और कार पर खर्च किया। उन्होंने कहा कि अक्सर वेतन-चेक पर निर्भर रहती थीं और निवेश को प्राथमिकता नहीं देती थीं।

1990 के दशक के अंत में एक कार दुर्घटना के बाद मास्ट्रो को पीठ की समस्या हो गई और एक दशक पहले फाइब्रोमायल्जिया का निदान किया गया था। इस साल की शुरुआत में, उन्हें एक सूजन संबंधी त्वचा रोग हो गया, जिसने उन्हें काम पर लौटने से रोक दिया।

उसने कहा कि पिछले साल, उसकी सार्वजनिक सहायता से उसके चिकित्सा खर्च का केवल एक अंश ही कवर हुआ, जिससे उस पर हजारों डॉलर का कर्ज हो गया। वह एक कम आय वाले कॉन्डो में रहती है जो उसे अपनी बहन से विरासत में मिला है और उसके पास बचत के नाम पर कुछ भी नहीं है।

मास्ट्रो ने कहा, “आप अपने सुनहरे वर्षों में यात्रा करने, छुट्टियों पर जाने, अपने पोते-पोतियों को थिएटर में लाने की उम्मीद करते हैं।” “मैंने उनमें से कुछ भी नहीं किया क्योंकि मैं नहीं कर सका। मुझे सेवानिवृत्ति के लिए बचत करनी चाहिए थी।”

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बिना किसी ठोस योजना के ‘जीवन के माध्यम से तैरना’

73 वर्षीय जान लोवेल ने कहा कि उन्हें अपनी शादी के दौरान और उसके बाद वित्त के बारे में और अधिक सीखना चाहिए था। वॉरेन, मिशिगन में रहने वाली लोवेल को 2005 में मल्टीपल स्केलेरोसिस का पता चला था। जैसे-जैसे बीमारी बढ़ती है, यह उनकी वित्तीय योजना को और जटिल बनाती है।

लोवेल ने मामूली वेतन अर्जित करते हुए चर्च सचिव के रूप में 25 साल बिताए। उन्होंने अपने 401(k) में केवल 5% का योगदान दिया और अपने पति को अपने अधिकांश वित्त को संभालने दिया। 2004 में एक अप्रत्याशित तलाक ने लोवेल को “फ्लोट थ्रू लाइफ” मोड में डाल दिया, इस दौरान उसके पास कोई वित्तीय योजना नहीं थी और वह अपने बिलों का भुगतान करने के लिए जो कर सकती थी वह करती रही। अपने करियर के दौरान, उन्होंने सात सेवानिवृत्ति निधि जमा की, जिसे उन्होंने कभी जोड़ा नहीं, कुल $160,000।

वह 2010 में फौजदारी से गुज़रीं और जनवरी 2020 में सेवानिवृत्त होने तक उन्होंने एक और दशक तक काम किया।

वह सामाजिक सुरक्षा पूर्व-कटौती और पेंशन से लगभग $3,300 मासिक सकल आय पर जीवन यापन करती है, लेकिन व्हीलचेयर के लिए $3,500 का योगदान जैसे चिकित्सा खर्चों ने उसके बटुए पर सेंध लगा दी है। हाल ही में अस्पताल में भर्ती होने के बाद, वह एक वरिष्ठ आवास सुविधा में जाने की योजना बना रही है, जिससे उसे उम्मीद है कि 2027 तक उसकी बचत समाप्त हो जाएगी।

लोवेल ने कहा, “अब तक मैंने जिन जगहों को देखा है उनमें से अधिकांश में 400 वर्ग फुट की इकाई के लिए 3,000 डॉलर प्रति माह हैं, जो एक नियमित अपार्टमेंट की लागत से दोगुना और वर्ग फुटेज का आधा है।” “‘सहायता’ ज़रूरतों के आधार पर एक अतिरिक्त शुल्क है, और मुझे संभवतः सबसे महंगे स्तर की आवश्यकता होगी, लगभग $2,000 प्रति माह।”

बाजार पर बहुत ज्यादा भरोसा करना

78 वर्षीय डी. डुआने मैगी ने सोचा कि उन्होंने सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी तैयारी की है, लेकिन 2008 में बाजार दुर्घटना में हजारों खोने के बाद, उन्हें बाजार में बहुत अधिक विश्वास करने का पछतावा हुआ – और तब से उन्होंने निवेश को नहीं छुआ।

मैगी ने फोर्ड में प्रबंधक के रूप में छह पद बनाये। प्लांट बंद होने के कारण वह 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो गए। उन्होंने अपने पूरे करियर में पैसे बचाए, हालाँकि पर्याप्त नहीं। अपनी कम आय की भरपाई के लिए, उन्होंने एक अस्पताल में सुरक्षा और होटल प्रबंधन में काम किया।

उनकी पत्नी की तीन दशक पहले चौगुनी बाईपास सर्जरी हुई थी, और वह अपनी कार्य शिफ्ट के बीच उनकी देखभाल करने वाले बन गए। उनकी पत्नी की दवाएँ हर महीने उनकी बचत का एक हिस्सा ख़त्म कर देती थीं। 2008 की बाज़ार दुर्घटना में उनकी सीमित सेवानिवृत्ति बचत के लगभग $80,000 नष्ट हो गए – जिनमें से अधिकांश उनकी पत्नी को उनकी माँ से विरासत में मिली थी – और वह चाहते थे कि फोर्ड में रहते हुए वह बचत के बारे में अधिक सक्रिय होते।

मैगी, जो अभी भी अपनी पत्नी की देखभाल करता है, को छह साल पहले पार्किंसंस रोग का पता चला था। निदान के तुरंत बाद उन्होंने अपनी सेवानिवृत्ति की नौकरी छोड़ दी, और वे सामाजिक सुरक्षा और पेंशन से सेवानिवृत्ति आय में प्रति वर्ष लगभग $62,000 पर निर्भर हैं। इस बीच, बढ़ती महंगाई ने उन्हें खर्च को लेकर और भी सतर्क कर दिया है।

मैगी ने कहा, “मुझे नहीं पता कि मैं अब बचत कैसे करूंगी क्योंकि हम अब बहुत बड़े हो रहे हैं, और इसलिए अब हमारे सामने ऐसी चीजें हैं जहां हमें नहीं पता कि पैसा कहां से आएगा।” कहा।

क्या आप एक वृद्ध अमेरिकी हैं और आपको जीवन भर इस बात का पछतावा है कि आप एक रिपोर्टर के साथ इसे साझा करने में सहज होंगे? कृपया इसे भरें त्वरित रूप या ईमेल nsheidlower@businessinsider.com.